รีไฟแนนซ์คืออะไร?

ว่ากันด้วยเรื่องของ “เงินทอง” แล้วนั้น หลายๆ ท่านก็คงจะคิดถึงแนวทางการหาเงิน ออมเงินหรือหางานที่สามารถสร้างรายได้เสริมกันใช่มั้ยหล่ะครับ แต่ในบางครั้ง เราก็มิอาจสามารถหาเงินที่เราต้องใช้ในทันทีทันใด ก็ต้องมีการกู้หนี้ยืมสินกันเกิดขึ้น ซึ่งหนึ่งในสิ่งที่ต้องใช้เงินจำนวนมากในการซื้อนั้นก็คือ “บ้านหรือึคอนโด” นั้นเองครับ ซึ่งก็ต้องมีดอกเบี้ยจากการกู้ยืมเป็นจำนวนมากเช่น ซึ่งวันนี้เราจึงอยากพาทุกๆ ท่านไปพบกับการ “รีไฟแนนซ์” ซึ่งจะช่วยให้ท่านสามารถลดภาระการจ่ายค่างวดบ้านได้ในบางส่วนนั้นเองครับ จะเป็นอย่างไรบ้างนั้น… เราไปชมกันดีกว่าครับผม

รีไฟแนนซ์ คืออะไร?

รีไฟแนนซ์รถยนต์ คือ สินเชื่อสำหรับกู้ยืมต่างๆ ที่มีการทำสัญญาระหว่างธนาคารผู้ปล่อยสินเชื่อและลูกหนี้ซึ่งก็คือผู้กู้ ยกตัวอย่างเช่น สำหรับผู้ที่มีรถยนต์ 4 ล้อ เก๋ง รถกระบะ หรือ รถมอเตอร์ไซค์ ที่ต้องการขอวงเงินจากวงเงินเพิ่ม และเสริมสภาพคล่องทำให้ผ่อนต่อเดือนน้อยลง ด้วยย้ายไฟแนนซ์รถยนต์จากธนาคารเดิม ไปอยู่กับธนาคารใหม่ เพื่อนำเงินก้อนออกมาไปใช้จ่ายตามความต้องการของผู้กู้ เป็นต้นครับ

ขั้นตอนการขอรีไฟแนนซ์ทำอย่างไร?

1. พิจารณาระหว่างธนาคารเดิมกับธนาคารใหม่ หากใครที่กำลังลังเลว่าอยากให้ลดดอกเบี้ยลง แต่ไม่อยากเปลี่ยนธนาคาร คุณสามารถทำได้โดยติดต่อธนาคารเพื่อลดดอกเบี้ยให้ (Retention) ทั้งนี้ สิ่งที่ต้องเปรียบเทียบคือ ค่าธรรมเนียมในการรีไฟแนนซ์ และดอกเบี้ยที่ธนาคารใหม่เสนอให้

2. ตรวจสอบสัญญาการกู้ สำหรับใครที่ตัดสินใจรีไฟแนนซ์ สิ่งต่อมาที่ต้องทำ คือ การตรวจสอบสัญญาว่า กำหนดการที่สามารถให้รีไฟแนนซ์ได้เมื่อไร โดยส่วนใหญ่แล้วธนาคารจะอนุญาตให้รีไฟแนนซ์ได้หลังผ่อนชำระครบ 3 ปี แต่หากต้องการรีไฟแนนซ์ก่อน ทางผู้กู้จะต้องชำระค่าปรับให้กับทางธนาคาร

3. ตรวจสอบข้อมูลยอดหนี้คงเหลือ การตรวจสอบข้อมูลยอดหนี้คงเหลือ สามารถทำได้ผ่านการติดต่อกับสถาบันทางเงินเดิมเพื่อสรุปยอดหนี้สินในการผ่อนชำระ โดยข้อมูลเหล่านี้เป็นหนึ่งในปัจจัยที่ช่วยเลือกธนาคารใหม่ ผ่านการนำยอดหนี้ที่คงเหลือไปคำนวณกับข้อเสนอที่ธนาคารมอบให้

4. มองหาธนาคารที่เหมาะสม หลังจากทราบข้อมูลแล้ว ขั้นตอนต่อมา คือ การมองหาธนาคารใหม่ที่เหมาะสมในการรีไฟแนนซ์บ้าน โดยพิจารณาจากข้อเสนอ ทั้งในเรื่องของดอกเบี้ยและระยะเวลาในการชำระหนี้ ซึ่งแต่ละธนาคารจะมีโปรโมชั่นให้เลือกมากมาย หากใครที่สนใจการรีไฟแนนซ์บ้าน สามารถศึกษาโปรโมชั่นรีไฟแนนซ์จากธนาคารกรุงศรีอยุธยา เพื่อเป็นหนึ่งในแนวทางการตัดสินใจเลือกธนาคารที่ดีที่สุดได้

5.เตรียมเอกสารให้พร้อมสำหรับการรีไฟแนนซ์มีเอกสารหลายส่วนที่ต้องเตรียมเพื่อใช้ในการทำสัญญา เพราะการรีไฟแนนซ์จะคล้ายกับการยื่นกู้ซื้อบ้านใหม่อีกรอบ โดยเอกสารที่ต้องเตรียมแบ่งออกเป็น 3 ประเภท ได้แก่…

– เอกสารข้อมูลส่วนบุคคล เช่น บัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้านและทะเบียนสมรส เป็นต้น
– เอกสารแสดงรายได้ เช่น สลิปเงินเดือน และรายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน เป็นต้น
– เอกสารหลักประกัน เช่น โฉนดที่ดินและสัญญาเงินกู้จากธนาคารเดิม เป็นต้น

นอกจากนี้ก็ต้องเตรียมเรื่องของค่าใช้จ่ายให้พร้อมด้วยเช่นกันครับ

ข้อดีและข้อเสียของการทำรีไฟแนนซ์

 ข้อดี

–          อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ใหม่ที่ถูกกว่า ทำให้เราผ่อนชำระได้ดอกเบี้ยถูกลงกว่าเดิม

–          บางกรณีอาจได้วงเงินกู้มากขึ้นกว่ายอดคงค้างเดิม

–          ลดภาระหนี้ ทำให้จำนวนเงินที่ต้องผ่อนต่อเดือนลดลง

–          ได้เงินส่วนต่างจากอัตราดอกเบี้ยที่ลดลง ทำให้มีเงินเหลือใช้จ่ายส่วนอื่น ๆ ที่จำเป็นได้มากขึ้น สามารถนำไปหมุนเวียนใช้จ่ายหรือหมุนเวียนในธุรกิจได้

ข้อเสีย

–          ทำให้ระยะเวลาผ่อนชำระนานขึ้น

–          เสียค่าจัดรีไฟแนนซ์ใหม่ เสียค่าใช้จ่ายจิปาถะในการดำเนินการ เสียเวลา และอาจต้องเสียค่าปรับหากมีการไถ่ถอนก่อนกำหนด

–          มีความยุ่งยากในการเตรียมเอกสาร เช่น เอกสารเกี่ยวกับรายได้ของผู้กู้ หากปัจจุบันผู้กู้ตกงาน ไม่มีรายได้ ไม่สามารถหาเอกสารที่ยืนยันรายได้ของตนเอง อาจทำให้ไม่สามารถทำการรีไฟแนนซ์ได้

เป็นอย่างไรกันบ้างครับกับข้อมูลเกี่ยวกับ “รีไฟแนนซ์คืออะไร?” ที่เราได้นำมาฝากทุกๆ ท่านกันในบทความข้างต้นนี้ หวังว่าจะเป็นประโยชน์ที่ดีกันนะครับ